Термин CARI (Capital Adequacy Ratio Indicator) играет важную роль в финансовой аналитике и банковском регулировании. Этот показатель используется для оценки достаточности капитала финансовых учреждений и их способности поглощать потенциальные убытки.
В банковском секторе CARI служит ключевым индикатором стабильности кредитной организации. Он рассчитывается как отношение собственного капитала банка к его активам, взвешенным по уровню риска.
Формула расчета: CARI = (Собственный капитал / Активы, взвешенные по риску) × 100%
Банки обязаны поддерживать минимальный уровень CARI, установленный регулятором (обычно 8-12%). Это обеспечивает:
С юридической точки зрения, нормативы CARI закреплены в законодательстве многих стран и международных соглашениях (например, Базель III). Несоблюдение этих требований может привести к:
Показатель CARI стал особенно важен после финансового кризиса 2008 года, когда многие банки столкнулись с проблемами из-за недостаточного капитала. Это привело к ужесточению регулирования и повышению требований к капиталу.
В отличие от других финансовых показателей, CARI учитывает не только текущее состояние банка, но и его потенциальные риски в будущем.
При принятии инвестиционных решений аналитики часто сравнивают CARI разных банков: