Как работает система компенсаций при КАСКО и ОСАГО в случае ДТП?

Страхование автомобиля – важная составляющая безопасности на дорогах. В России действуют две основные системы страхования: ОСАГО (обязательное) и КАСКО (добровольное). Они существенно отличаются по принципам работы, условиям выплат и процедуре оформления возмещения.

Компенсационные выплаты по ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) защищает не владельца автомобиля, а пострадавшую сторону в ДТП. Основные особенности:

Страховщик выплачивает возмещение пострадавшему, а не виновнику аварии
Максимальная сумма выплаты - 500 000 ₽ за ущерб имуществу и 500 000 ₽ за вред здоровью
Выплата назначается только при наличии у виновника действующего полиса ОСАГО
Страховая сумма рассчитывается с учетом износа деталей автомобиля

Важно: Если ущерб превышает лимит ОСАГО, разницу должен компенсировать виновник ДТП из собственных средств. В таких случаях пострадавший может обратиться в суд.

Процедура получения выплат по ОСАГО

Оформление ДТП (с участием ГИБДД или по европротоколу)
Подача заявления в страховую компанию виновника
Проведение независимой экспертизы повреждений
Выплата компенсации (в течение 20 рабочих дней)

Система возмещений по КАСКО

Добровольное страхование КАСКО защищает автомобиль владельца независимо от того, кто виноват в аварии. Ключевые отличия:

Компенсация выплачивается владельцу полиса независимо от вины
Сумма выплаты соответствует реальной стоимости ремонта или рыночной цене автомобиля
Возможность выбрать страховое покрытие с учетом франшизы
Выплата производится даже при отсутствии виновника (угон, стихийное бедствие)

Как получить выплату по КАСКО

Оформление документов о ДТП (справка ГИБДД, протокол)
Уведомление страховой компании в установленный срок (обычно 3-5 дней)
Проведение осмотра поврежденного автомобиля
Выплата денежной компенсации или направление на ремонт в сертифицированный сервис

Сравнительная таблица КАСКО и ОСАГО

Критерий	ОСАГО	КАСКО
Тип страхования	Обязательное	Добровольное
Объект защиты	Ответственность перед третьими лицами	Автомобиль страхователя
Виновник ДТП	Получает ответственность	Получает компенсацию
Выплата при ДТП по вине	Покрывает ущерб пострадавшего	Покрывает ущерб вашего авто
Максимальная выплата	Ограничена законом	Договорная (до стоимости авто)

Совет: Для полноценной защиты автомобиля эксперты рекомендуют оформлять оба полиса одновременно. ОСАГО защитит от финансовых претензий пострадавших, а КАСКО поможет восстановить собственное транспортное средство.

Проблемные моменты в получении компенсаций

При оформлении страховых выплат могут возникнуть сложности. Основные причины отказа:

Нарушение сроков уведомления страховщика
Предоставление неполного пакета документов
Попытка получить выплату за ранее полученные повреждения
Управление автомобилем в состоянии опьянения
Отсутствие действующего полиса на момент ДТП

При возникновении спорных ситуаций автовладельцы могут обратиться за помощью в РСА (Российский Союз Автостраховщиков) или подать исковое заявление в суд.

#КАСКО #ОСАГО #страхование