Почему невыгодно покупать пенсионные баллы за недостающий трудовой стаж?
Многие россияне, приближаясь к пенсионному возрасту, сталкиваются с проблемой недостаточного количества пенсионных баллов или стажа. Государство предлагает возможность докупить баллы, однако такое решение не всегда является финансово оправданным.
Как формируется размер пенсии?
Согласно пенсионной формуле, размер страховой пенсии рассчитывается по следующей схеме:
- Количество накопленных пенсионных баллов (ИПК)
- Продолжительность страхового стажа
- Размер фиксированной выплаты
Важно понимать, что стоимость балла ежегодно индексируется государством, но при добровольной покупке используется другая схема расчета.
Основные причины невыгодности покупки баллов
1. Высокая стоимость одного балла
В 2025 году стоимость одного пенсионного балла при добровольной покупке составляет более 38 тысяч рублей. Для получения существенной прибавки к пенсии потребуются десятки таких баллов, что выльется в сотни тысяч рублей.
2. Долгий срок окупаемости
Рассмотрим пример:
- При покупке 5 баллов за ~190 тыс. руб.
- Ежемесячная прибавка составит около 500 руб.
- Срок окупаемости — более 30 лет
С учетом средней продолжительности жизни в России такие вложения могут не окупиться.
3. Нецелесообразность при небольшом недостающем стаже
Если до минимального стажа не хватает 1-2 лет, покупка баллов будет иметь смысл только для:
- Получения права на пенсию вообще
- Увеличения размера выплат на символическую сумму
Альтернативные способы увеличения пенсии
Вместо покупки баллов стоит рассмотреть:
- Продолжение трудовой деятельности – каждый дополнительный год работы приносит новые баллы
- Официальное трудоустройство с белой зарплатой
- Участие в программе софинансирования пенсии
- Перевод накопительной части в НПФ с более высокой доходностью
Финансовые расчеты на примере
Владимир, 58 лет, не хватает 3 года стажа:
- Стоимость баллов за 3 года: ~410 тыс. руб.
- Ежемесячная прибавка: ~1100 руб.
- Если вложить эти деньги в депозит под 8% годовых, доход составил бы ~2700 руб./мес
Этот пример наглядно показывает, что банковский вклад может приносить значительно больший доход.
Когда покупка баллов может быть оправдана?
Исключительные случаи:
- Не хватает буквально 1-2 баллов для назначения пенсии
- Наличие серьезных проблем со здоровьем
- Отсутствие возможности продолжать работать
В остальных ситуациях рекомендуется сначала рассмотреть альтернативные варианты.